Interés de demora - España

Temas de interés en materia de préstamos hipotecarios y últimas reformas Mejor documento

Práctico Contratos Civiles

La frecuencia de préstamos hipotecarios ha suscitado importantes temas prácticos algunos de los cuales a continuación se analizan, habiéndose dictado además numerosas normas que afectan a los préstamos hipotecarios.

  • 1 Algunos casos confretos
  • 2 Modificaciones del préstamo hipotecario
  • 3 Ultimas modificaciones de la legislación hipotecaria
  • 4 Cláusulas inscribibles y cláusulas abusivas
  • 5 Otros casos esperciales
  • 6 Modificación de la ley concursal
  • 7 Normas autonómicas
  • 8 Ver también
  • 9 Recursos adicionales
  • 10 Legislación básica
  • 11 Legislación citada
  • 12 Jurisprudencia citada
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  • Extensión objetiva de la hipoteca
  • Resolución de 28 de marzo de 2005, de la Dirección General de los Registros y del Notariado, en el recurso gubernativo interpuesto por el notario de Granada don Vicente José Castillo Tamarit, contra la negativa del Registrador de la Propiedad de Alora, a inscribir una escritura de hipoteca cambiaria.
    HIPOTECA CAMBIARIA: garantía de los intereses de demora: límites en el ámbito cambiario y libertad de pacto inter partes, caso en el qual el pacto ya no tiene carácter cambiario y si se desea garantizar debe ser objeto de hipoteca separada.
  • Resolución de 1 de junio de 2006, de la Dirección General de los Registros y del Notariado, en el recurso interpuesto por el notario de Madrid, don Valerio Pérez de Madrid y Palá, contra la negativa del registrador de la propiedad de Madrid n.º 20, a inscribir una escritura de hipoteca cambiaria.
    HIPOTECA CAMBIARIA: Posibilidad de garantizar intereses de demora más allá del límite del artículo 58 de la Ley Cambiaria y del Cheque. Hipoteca en garantia de varias obligaciones.
  • RESOLUCIÓN de 9 de octubre de 2002, de la Dirección General de los Registros y del Notariado, en el recurso gubernativo interpuesto por el Notario de Coslada don Vidal Olivas Navarro, contra la negativa de la Registradora de la Propiedad de Leganés número 2, doña Carmen de Grado Sanz, a inscribir una escritura de hipoteca cambiaria.
    LETRAS DE CAMBIO. CRÉDITO HIPOTECARIO. HIPOTECA CAMBIARIA. Se considera que el hecho de que el pago de las letras de cambio se asegure con hipoteca no supone que las partes tengan libertad para fijar el tipo al que han de liquidarse los intereses moratorios, precisamente por constituirse la hipoteca en garantía de las obligaciones que surgen para ellas en las propias letras emitidas. En el supuesto del presente recurso y con ocasión de la constitución de una hipoteca cambiaria, se rechaza por el Registrador la inscripción de la cobertura hipotecaria de los intereses de demora. El tomador de la letra impagada podrá reclamar de cualquiera de los obligados cambiarios contra quien dirija su acción, por razón de demora, un tipo de interés superior en dos puntos al legal del dinero; mas no puede desconocerse cual es el verdadero significado de esta norma: definir, en caso de impago, la extensión del derecho derivado del propio título, de la obligación cambiaria misma, y frente a cualquiera de los obligados cambiarios, completando así la delimitación que en razón de la literalidad del título caratular, deriva de su propio contenido. Lo anterior en modo alguno impide que el librado-aceptante se comprometa a abonar un interés de demora superior. Se estima el recurso de alzada.
  • RESOLUCIÓN de 8 de octubre de 2002, de la Dirección General de los Registros y del Notariado, en el recurso gubernativo interpuesto por don Joaquín Rodríguez García, contra la negativa del Registrador de la Propiedad de Barakaldo, don Juan Leyva de Leyva, a inscribir una escritura de hipoteca cambiaria, en virtud de apelación del Registrador.
    LETRAS DE CAMBIO. CRÉDITO HIPOTECARIO. El 4 de marzo de 1999, mediante escritura pública otorgada ante el Notario de Madrid, en garantía de la obligación de pago asumida por la aceptación de las letras de cambio, constituyen hipoteca, sobre la finca descrita a favor del tenedor o tenedores presentes o futuros o endosatarios de dichas letras de cambio el recurrente, como librador y primer tenedor acepta dicha hipoteca. El tomador de la letra impagada podrá reclamar de cualquiera de los obligados cambiarios contra quien dirija su acción, por razón de demora, un tipo de interés superior en dos puntos al legal del dinero; mas no puede desconocerse cual es el verdadero significado de esta norma: definir, en caso de impago, la extensión del derecho derivado del propio título, de la obligación cambiaria misma, y frente a cualquiera de los obligados cambiarios, completando así la delimitación que en razón de la literalidad del título caratular, deriva de su propio contenido. Lo anterior en modo alguno impide que el librado-aceptante se comprometa a abonar un interés de demora superior. Se desestima el recurso de alzada.
  • Ley de Medidas para Reforzar la Protección a los Deudores Hipotecarios, Reestructuración de Deuda y Alquiler Social (Ley 1/2013, de 14 de mayo)
  • Ley Hipotecaria (Decreto 8 de febrero de 1946)
  • Código de Comercio (Real Decreto 22 de agosto de 1885)
  • Código Civil
  • Ley de Enjuiciamiento Civil (Ley 1/2000, de 7 de enero)
  • Interpretación judicial de las cláusulas de interés de demora y vencimiento anticipado en la ejecución hipotecaria
  • Tratamiento procesal de las cláusulas de interés de demora y vencimiento anticipado en la ejecución hipotecaria
    El incremento de las ejecuciones hipotecarias ha supuesto un replanteamiento de la regulación normativa tanto en su dimensión sustantiva como en su ámbito procesal, implantándose, como consecuencia de la STJUE de 14 de marzo de 2013, una nueva reglamentación en la que se disminuyen las prerrogativas del acreedor en benefi cio del deudor. La vigente legislación hipotecaria incide, de forma directa, en la práctica forense, siendo objeto de enjuiciamiento judicial una pluralidad de realidades contractuales que contienen cláusulas susceptibles de anulabilidad, originándose a nivel judicial el interrogante bien de subsanar estas cláusulas, adoptando una posición garantista del acreedor o bien proceder a decretar su nulidad, disminuyendo la gravosa situación del deudor. PALABRAS CLAVE: Hipoteca, interés demora, vencimiento anticipado, cláusulas abusivas.
  • Limitaciones a los intereses de demora. Competencia para resolver el recurso
    Resolución de 10 de noviembre de 2015, de la Dirección General de los Registros y del Notariado, en el recurso interpuesto contra la nota de calificación de la registradora de la propiedad de La Seu d’Urgell, por la que se deniega la inscripción de ciertos pactos en una escritura de préstamo hipotecario. (CB)
  • Intereses de demora
    Cómputo del plazo de prescripción de la acción para reclamar intereses de demora por retraso en el pago de certificaciones de los contratos administrativos: determinación del dies a quo o momento inicial en dicho cómputo. Examen de la jurisprudencia aplicable. Admisibilidad de la figura del silencio administrativo positivo en los expedientes de pago de los citados intereses.
  • Los intereses de demora abusivos (SAP Álava 13-04-11).
  • Limitaciones a los intereses de demora. Competencia para resolver el recurso
    Resolución de 17 de noviembre de 2015, de la Dirección General de los Registros y del Notariado, en el recurso interpuesto contra la nota de calificación del registrador de la propiedad de Torredembarra, por la que se deniega la inscripción de ciertos pactos en una escritura de préstamo hipotecario. (CB)
  • Limitaciones a los intereses de demora. Competencia para resolver el recurso
    Resolución de 10 de noviembre de 2015, de la Dirección General de los Registros y del Notariado, en el recurso interpuesto contra la nota de calificación del registrador de la propiedad de Torredembarra, por la que se deniega la inscripción de ciertos pactos en una escritura de préstamo hipotecario. (CB)
  • Hipoteca. Intereses de demora
    Resolución de 14 de enero de 2015, de la Dirección General de los Registros y del Notariado, en el recurso interpuesto contra la calificación del registrador de la propiedad de Mijas n.º 2, por la que se suspende la inscripción de una escritura de préstamo con constitución de hipoteca en garantía del mismo.
  • Contrato de gestión de servicios públicos (interés de demora) (TRLCSP 2011)
    Reclamación de interés de demora de las cantidades o valores económicos si la Administración no hiciere efectiva al contratista la contraprestación económica o no entregare los medios auxiliares a que se obligó en el contrato dentro de los plazos previstos en el mismo.
  • Hipoteca inmobiliaria entre particulares, en garantía de deudas o préstamos con interés variable.
    Modelo de una Hipoteca que se formaliza entre particulares en garantía de cualquier deuda. Reconocimiento de deuda y Doctrina de la D.G.
  • Escrito de alegaciones sobre nulidad de cláusulas abusivas y ejercicio del derecho de retracto derivado de la cesión del crédito litigioso
    En los contratos de préstamo sin garantía real concertados con consumidores, es abusiva la cláusula no negociada que fija un interés de demora que suponga un incremento de más de dos puntos porcentuales respecto del interés remuneratorio pactado.
  • Oposición ejecución dineraria hipotecaria: cláusulas abusivas. Novación con indice de referencia IRPH Clausula suelo. Escritura anterior diciembre 2007
    Especial referencia a la normativa catalana de consumo, Ley 20/2014 de modificación del Codi de Consum.
  • Demanda de juicio ordinario en acción individual de nulidad de condiciones generales de contratación y reclamación de cantidad. Nulidad cláusula de limitación de intereses (cláusula suelo), cláusula intereses de demora, cláusula vencimiento anticipado. Consumidores y usuarios. Adaptada a la sentencia tjue 21-12-16 efectos nulidad cláusula suelo
    Modelo de Demanda de juicio ordinario en acción individual de nulidad de condiciones generales de contratación y reclamación de cantidad, nulidad de la cláusula de limitación de intereses (cláusula suelo) y de la cláusula de vencimiento anticipado, según lo dispuesto en el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, la Directiva 93/13/CEE del Consejo de 5 de mayo de 1993, la Ley 7/1998 de 13 de abril de Condiciones Generales de la Contratación, Código Civil.
  • Recurso de apelación en procedimiento de ejecución hipotecaria. Suspensión del procedimiento en relación con las cuestiones prejudiciales ante el TJUE sobre nulidad de las cláusulas de intereses de demora y vencimiento anticipado
    Modelo de recurso de apelación por el que se solicita la suspensión del procedimiento de ejecución hipotecaria en tanto no se resuelvan las cuestiones prejudiciales pendientes ante el TJUE. Cuestiones prejudiciales elevadas por el TS de 8 y 22 febrero 2017. Art. 455.1 de la LEC.
  • STS 705/2015, 23 de Diciembre de 2015
    PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS. CLÁUSULAS ABUSIVAS. Se declara la abusividad de las cláusulas de vencimiento anticipado, de intereses moratorios, cláusula suelo, atribución de gastos de la operación al consumidor y contratación telefónica recogida en la constitución de la garantía hipotecaria. La seguridad y acceso al crédito hipotecario pasa necesariamente por la calidad, equilibrio y transparencia de su contratación y, por tanto, en la disuasión y eliminación de cualquier práctica abusiva al respecto, así como a la no vinculación del consumidor con relación a los efectos perjudiciales derivados de la cláusula abusiva. Se trata, por tanto, de una cuestión de legalidad y de orden público económico implícitas en la seguridad del tráfico jurídico. Se dicta el sobreseimiento de la ejecución.
  • Reclamación intereses de demora en el contrato de concesión de servicios
    Si la Administración no hiciere efectiva al concesionario la contraprestación económica o no entregare los medios auxiliares a que se obligó en el contrato dentro de los plazos, el concesionario tendrá derecho al interés de demora (art. 292 de la Ley 9/2017, de 8 de noviembre, de Contratos del Sector Público).
  • El control judicial de las cantidades reclamadas al prestatario en el préstamo bancario de dinero
    En el presente estudio se analizan los criterios utilizados por los Tribunales para controlar la cantidad reclamada por la entidad de crédito prestamista al prestatario como consecuencia del incumplimiento del pago de alguno de los plazos. En concreto, nos centramos en el análisis de las cantidades reclamadas en concepto de capital, intereses remuneratorios e intereses de demora. En el primer caso se estudia en qué casos y bajo qué circunstancias el incumplimiento del prestatario desencadena la posibilidad de exigir también el capital no vencido. En relación a los intereses remuneratorios, nos adentramos en el control en España de los intereses usurarios, a la vez que se hace un análisis de la legalidad de las cláusulas suelo. Y, en lo tocante a los intereses moratorios, se analiza la posible moderación o supresión en sede judicial de los intereses pactados por el hecho de que se consideren excesivos. A la hora de estudiar todas estas cuestiones se tiene especialmente en cuenta la incidencia que podría tener en la regulación el Proyecto de Código Mercantil si fuera finalmente aprobado. El artículo concluye con una referencia a la posibilidad del prestamista de excepcionar en los procesos monitorio e hipotecario estas circunstancias, así como que las mismas puedan ser apreciadas de oficio por el juez.
  • La proteccion del consumidor frente a las cláusulas abusivas. en especial, los intereses remuneratorios y los intereses de demora
    En el presente estudio se analiza la doctrina relativa al control de transparencia y de abusividad a la luz de la más reciente jurisprudencia de nuestros tribunales y de la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea; en especial, su aplicabilidad a las cláusulas contenidas en los préstamos hipotecarios, como las llamadas cláusula suelo y las cláusulas relativas a los interés remuneratorios y de demora. Palabras clave: control de abusividad, transparencia, cláusulas, préstamos, intereses remuneratorios, interés de demora
Carlos Ballugera. Un banco defiende la rebaja, a favor de la persona consumidora, del interés de demora en la hipoteca
Carlos Ballugera, registrador de la Propiedad, realiza un comentario sobre la resolución DGSJyFP de 5 abril 2020, la cual determina que el interés de demora del art. 114.III LH es máximo, se establece por la ley, no admite negociación en beneficio del banco, pero sí admite esa negociación en beneficio del adherente. Leer artículo
8 Sep 2020
Extensión objetiva de la hipoteca
Consulta el práctico actualizado por la Resolución de la DGRN de 15 de enero de 2020, que establece que frente al régimen general de autonomía de la voluntad dentro de los límites legales en la contratación, el legislador español ha optado por un régimen de exclusión de la misma en materia de intereses de demora, con el fin de evitar cualquier discusión sobre la transparencia o abusividad de la cláusula reguladora de dichos intereses.
23 Jul 2020
452/18 de 10 de julio de 2020
Modelo de demanda de juicio ordinario en acción individual de nulidad de condiciones generales de contratación acumulando la acción de reclamación de cantidad. Ver formulario
23 Jul 2020
Carlos Ballugera. Un interés de demora abusivo a medias. Breve comentario y resumen de la resolución de 27 junio 2019
El Registrador de la Propiedad, Carlos Ballugera, realiza un breve comentario sobre la resolución, la cual considera no inscribible la hipoteca por incumplimiento del acreedor de los requisitos de transparencia en relación con la hipotecante no deudora, al no constar que se la haya entregado la FIPER, defecto que no consta en la nota. Igualmente indica que deberá reducirse la responsabilidad hipotecaria por demora a la cuantía admisible para personas consumidoras, reducción que se supone deberá hacerse en la eventual subsanación. Leer artículo
10 Feb 2020
Demanda de cláusula suelo y otras cláusulas
Modelo de demanda de cláusula suelo y otras cláusulas, cláusula 360, comisión de posiciones deudoras, cláusula de gastos e intereses de demora, en aplicación de los artículos 59 y 80 TRLGDCU, artículos 1, 5 y 7 de la Ley 7/1998, de 13 de abril, de Condiciones Generales de la Contratación y artículo 10 de la Ley de Consumidores y Usuarios de 1984. Ver formulario
15 Jul 2019
El TS se pronuncia sobre el interés de demora en préstamos con consumidores tras el respaldo del TJUE a su doctrina
La sentencia 671/2018 aborda por primera vez la abusividad de los intereses de demora en préstamos concertados con consumidores después de que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea respaldara la doctrina jurisprudencial de la Sala Primera del Tribunal Supremo sobre esta materia. Ver noticia
29 Nov 2018
Cláusula abusiva. Interés de demora. Consumidores
El Tribunal Supremo anula una cláusula hipotecaria abusiva que establecía un interés demora del 19 %. TS Civil 3/06/2016
13 Jun 2016
Préstamo hipotecario. Nulidad de una cláusula abusiva.
La consecuencia de la apreciación de la abusividad de una cláusula en un préstamo hipotecario conlleva la supresión de dicha cláusula, salvo que se trate de una cláusula necesaria para la subsistencia del contrato, en beneficio del consumidor, no siendo el caso de las cláusulas que establecen el interés de demora y el interés moratorio, cuya supresión conlleva la minoración de la cantidad a pagar por el consumidor. TS Civil 18/02/2016
24 Mar 2016
Cláusula abusiva. Nulidad. Interés de demora
El Tribunal Supremo considera abusivo un interés de demora que consista en un incremento de más de dos puntos porcentuales respecto del interés remuneratorio pactado en un préstamo personal. TS Civil 8/09/2015
16 Nov 2015
Federico Adan Domenech. Interpretación judicial de las cláusulas de interés de demora y vencimiento anticipado en la ejecución hipotecaria
El presente trabajo se centra en el análisis de los procesos hipotecarios, pues debido al aumento de los mismos en la práctica forense, han surgido dudas respecto de la justicia y equidad del sistema hipotecario español y, en concreto, de la tutela judicial regulada en este ámbito del derecho, resultando necesaria la interpelación al Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea. Leer artículo completo
17 Sep 2015
Escrito de alegaciones sobre nulidad de cláusulas abusivas y ejercicio del derecho de retracto derivado de la cesión del crédito litigioso
En los contratos de préstamo sin garantía real concertados con consumidores, es abusiva la cláusula no negociada que fija un interés de demora que suponga un incremento de más de dos puntos porcentuales respecto del interés remuneratorio pactado.
16 Jun 2015
Plan de financiación de las universidades públicas. Incumplimiento
El Tribunal Supremo condena a la Comunidad Autónoma de Madrid a pagar 50 millones de euros a la Universidad Autónoma de Madrid, en concepto de las cantidades debidas y los intereses de demora por el incumplimiento del plan de financiación de las universidades públicas 2006-2010. TS - Contencioso - 04/05/2015
27 May 2015
Interés moratorio. Contrato de préstamo no hipotecario. Doctrina jurisprudencial
En los contratos de préstamo sin garantía real concertados con consumidores, es abusiva la cláusula no negociada que fija un interés de demora que suponga un incremento de más de dos puntos porcentuales respecto del interés remuneratorio pactado. TS - Civil - 22/04/2015
19 May 2015
Reclamación de diferencias salariales. Interés de demora
Aquellas reclamaciones fundadas en créditos estrictamente salariales, han de ser compensadas con el interés del 10 por ciento que establece el artículo 29.3 del Estatuto de los Trabajadores. TS - Social - 24/02/2015
16 Abr 2015
Régimen de aplicación de la Ley de Usura. Consumidores y usuarios.
La parte actora reclama la nulidad del préstamo hipotecario con base a la aplicación de la Ley de Represión de la Usura. Plantea la posible procedencia de la aplicación de la normativa sobre protección de consumidores y la posibilidad de moderación del interés de demora pactado en el contrato. TS - Civil - 02/12/2014
8 Abr 2015
Préstamo hipotecario y garantía de intereses de demora
La Ley 1/2013, añade un nuevo párrafo al artículo 114 de la Ley Hipotecaria que suma un nuevo límite legal a los intereses de los préstamos hipotecarios constituidos sobre la vivienda habitual y destinados a financiar su adquisición. Los intereses pactados no podrán ser superiores a tres veces el interés legal del dinero y sólo podrán devengarse sobre el principal pendiente de pago. Resolución DGRN 02/02/2015
31 Mar 2015
Cláusulas abusivas. Ejecución hipotecaria. Intereses de demora.
Cuestión prejudicial sobre la obligación del juez de reducir el importe de los intereses previstos por una cláusula abusiva, relativa a los intereses de demora, incluida en un contrato de préstamo inmobiliario con garantía hipotecaria. Existencia o no de la obligación del juez nacional de declarar la nulidad de dicha cláusula y de dejarla sin aplicar. TJUE - Sala Primera - 21/01/2015
28 Ene 2015
IVA. Repercusión improcedente.
Aceptar el criterio de la Inspección de practicar liquidación para que el repercutido ingrese de nuevo las cuotas indebidamente deducidas y además con los correspondientes intereses de demora, no puede considerarse razonable por los graves perjuicios que se ocasionan al contribuyente. TS - Contencioso - 24/04/2014
29 Oct 2014
Procedimiento económico-administrativo. Intereses de demora. Devengo.
Resulta lógico que los intereses de demora se dejen de devengar respecto de la parte de la devolución que fue abonada, pero igualmente lo es que no se detenga desde entonces respecto de la parte de la devolución todavía no satisfecha hasta el preciso momento de su pago. TS - Contencioso - 30/06/2014
1 Oct 2014
Hipoteca de vivienda habitual.
La limitación de los intereses demora ordenada por el art. 114 de la LH sólo se aplica cuando se trate de préstamo destinado precisamente a la adquisición de la vivienda, no si la vivienda que se hipoteca ha sido adquirida hace tiempo y está libre de cargas. Resolución DGRN de 3 de junio de 2014.
2 Sep 2014
«interes de demora» en el mundo