Crédito revolving - España

De nuevo con la Sentencia del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015 Mejor documento

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  • Libros y Revistas
  • Comentarios a la Sentencia de la Sala 1ª del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015
  • Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos
  • Legislación
  • Ley Azcárate de Represión de la Usura (Ley de 23 de julio de 1908)
  • CIRCULAR número 4/2002, de 25 de junio, Entidades de Crédito, sobre estadísticas de los tipos de interés que se aplican a los depósitos y a los créditos frente a los hogares y las sociedades no financieras.
  • Circular 1/2010, de 28 de julio, de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, de información reservada de las entidades que prestan servicios de inversión.
  • Jurisprudencia
  • Sentencia nº 406/2012 de TS, Sala 1ª, de lo Civil, 18 de Junio de 2012
    CONTRATO DE PRÉSTAMO. USURA. PROTECCIÓN DE CONSUMIDORES. INTERPRETACIÓN DEL CÓDIGO CIVIL. Los recurrentes solicitan que se dicte sentencia revisando la resolución recurrida y declarando la nulidad de pleno derecho del contrato de préstamo por ser contrario a la ley de represión de la usura y, subsidiariamente, se declare la nulidad de pleno derecho de la cláusula tercera de dicho contrato por ser contraria al apartado 1. a ) y 2 del artículo 10 de la Ley 26/1984, General para la defensa de los consumidores y usuarios. Dicha nulidad se justifica por el propio tenor de la cláusula tercera y su conexión con la cláusula quinta, en donde la expresión "devengo" inducen a error o confusión. Tanto desde el principio de la voluntad real que presidió la formación y celebración del contrato, como de la interpretación sistemática del contrato del artículo 1285, así como particularmente de la interpretación histórica y de la conducta de las partes, 1282 C.C , de la interpretación finalista del contrato en orden a su naturaleza y objeto, 1286 C.C, y de los usos del tráfico como criterio interpretativo, se deduce que los prestatarios conocían perfectamente el alcance o transcendencia económica del contrato de préstamo que celebraron y por, consiguiente, la obligación esencial y natural a este tipo de contrato de pagar intereses desde el momento de la entrega del capital previsto en el mismo. No se hace lugar al recurso de casación.
  • Sentencia nº 331/2013 de AP Barcelona, Sección 16ª, 11 de Junio de 2013
    FJ 2º. - En relación a la abusividad del interés del contrato no cabe sino recordar que en un mercado libre y enormemente competitivo nada impedía ni impide al apelante acudir a cualquiera otra fuente y forma de financiación si el precio y condiciones de esta no le interesara. Precio bien resaltado con números de tamaño amplificado en los impresos...
  • Sentencia nº 213/2013 de AP Barcelona, Sección 13ª, 19 de Abril de 2013
    FJ 2º Las partes se hallan contestes o se consideran suficientemente acteditados, los siguientes hechos básicos: 1) la realidad contrato de 12.5.2003 préstamo personal revolving Mediatis, Banco Sigma por el cual el demandado, titular, podía solicitar disposiciones mediante llamadas telefónicas o mediante tarjeta de crédito emitida por la referida...
  • Sentencia nº 487/2012 de AP A Coruña, Sección 3ª, 11 de Octubre de 2012
    FJ 2º . El recurso de apelación, interpuesto por Don Andrés, se basa en un único motivo, la inobservancia, por la sentencia recurrida, de la Ley de Represión de la Usura de 1908 y el art. 19.4º de la Ley 7/1995, de 23 de marzo, de Crédito al Consumo, que, curiosamente, sí fue aplicado, como acaba de ser expuesto, para sustentar la pertinente mode...
  • Sentencia de TS, Sala 1ª, de lo Civil, 2 de Octubre de 2001
    RECURSO DE CASACIÓN. JUICIO DE MENOR CUANTÍA. INTERESES DE DEMORA. Se recurre la sentencia que confirma la sentencia de instancia desestimando la demanda. La cuestión litigiosa giraba principalmente en torno a si los intereses del préstamo concedido a los actores por la litigante pasiva en fecha de 10 diciembre de 1991, consistentes en el 17% anual y en el 30% anual en caso de demora, eran o no usurarios. En definitiva, los intereses de demora no tienen la naturaleza jurídica de intereses reales, sino que se califican como de sanción o pena con el objetivo de indemnizar los perjuicios causados por el retraso del deudor en el cumplimiento de sus obligaciones, lo que hace que no se considere si exceden o no del interés normal del dinero, ni cabe configurarlos como leoninos, ni encuadrarlos en la Ley de 23 julio de 1908. Se desestima el recurso.
  • Sentencia nº 628/2015 de TS, Sala 1ª, de lo Civil, 25 de Noviembre de 2015
    NULIDAD CRÉDITO USURARIO. CRÉDITO REVOLVING. El Tribunal Supremo ha anulado el crédito de un banco a un consumidor por considerarlo “usurario” al tener un interés superior al 24,6 por ciento. Según el Tribunal, el interés fijado era de más del doble del interés medio de los créditos cuando se firmó el contrato, y por tanto, lo califica como notablemente superior al normal del dinero, y además, manifiestamente desproporcionado a las circunstancias del caso. En este sentido, no considera justificado un interés tan excesivo por el hecho de que haya un riesgo derivado del alto nivel de impagos anudado a este tipo de operaciones, concedidas de un modo ágil y sin comprobar adecuadamente la capacidad de pago del prestatario. Se estima el recurso de casación.
Marta Alemany e Iván Membrive. El tipo de interés en las tarjetas revolving. Diferenciación de otro tipo de productos de crédito al consumo
La Sentencia del Tribunal Supremo núm. 628/2015 de 25 de noviembre consideró usurario el tipo de interés aplicado a un crédito revolving, al ser superior al aplicado a los préstamos y a otros créditos al consumo. Para llegar a tal conclusión, la referida sentencia se remitió a la información del tipo de interés extraída del boletín estadístico del Banco de España que publica tipos de interés. Leer artículo
15 Sep 2017
Josep Reyner Serrà. El crédito "revolving" y su precio
Los mayores precios del crédito revolving, tanto si está o no asociado a una tarjeta, tienen su causa en las características diferenciadas de este producto y no en una situación de abuso de las entidades sobre sus clientes. Leer artículo
19 Jul 2017
Marta Alemany. De nuevo sobre la sentencia del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015, respecto del interés usurario y los índices estadísticos del BdE en los creditos "revolving"
Existen diferentes productos financieros de crédito al consumo, para financiación de vehículos, préstamos personales, préstamos para financiar bienes distintos de los vehículos, créditos para financiar bienes o líneas de crédito denominadas “revolving”. Leer artículo
10 Abr 2017
«credito revolving» en el mundo