Crédito revolving - España

De nuevo con la Sentencia del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015 Mejor documento

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  • Libros y Revistas
  • Comentarios a la Sentencia de la Sala 1ª del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015
  • Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos
  • Revistas Extranjeras
  • El crédito "revolving" y su precio
  • De nuevo con la Sentencia del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015
    ...La reciente sentencia del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015 analiza un crédito de los denominados “revolving” y si el tipo de interés aplicado al mismo puede ser considerado ...II.- Los créditos revolving y las tarjetas de crédito. El denominado crédito “revolving” es un tipo de crédito concedido ...
  • De nuevo sobre la sentencia del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015, respecto del interés usurario y los índices estadísticos del BdE en los creditos "revolving"
  • La usura y su aplicación al simple préstamo o mutuo
    En la actual situación de crisis económicas se han generalizado la concesión de préstamos personales con altos intereses –conocidos como préstamos “rápidos”- que han contribuido al sobreendeudamiento de los consumidores y a una alta morosidad derivada del impago de los mismos. La realidad de la usura, acentuada sobre todo a partir de la libertad de tipos de interés establecida por la Ley de 14 de marzo de 1856 y dada la inoperancia de este sistema de absoluta libertad de tipos para evitar los abusos y que los medios que ofrecía el Código Civil resultaban insuficientes, se promulga una norma específica, la Ley de 23 de julio de 1908 de Represión de la Usura que opta por un sistema de fijación judicial, más flexible y adaptable a las circunstancias de cada momento y caso concreto, atribuy...
    ... que en el mutuo el derecho de propiedad del prestamista se transforme en un derecho de crédito por el que obtendrá la restitución del tatundem y que podrá hacer valer dirigiéndose contra la ... manifestación en los conocidos préstamos rápidos y, más en concreto, en los créditos revolving, tal como ha realizado la sentencia del Tribunal Supremo, de Sala Primera (Pleno), de 25 de ...
  • Comentarios a la Sentencia de la Sala 1ª del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015
    ... 628/2015, de 25 de noviembre de 2015, dictada por el Pleno, ha analizado un contrato de crédito al consumo, de los denominados en el mercado como “revolving”, formalizado en el año 2001, ...
  • Contratos entre consumidores y financieras. Ni los buenos son tan buenos, ni los malos son tan malos
    ... previa y transparente sobre su contenido - , también está cambiando respecto de los crédito revolving la corriente jurisprudencial iniciada tras la Sentencia del Tribunal Supremo de 25 de ...
  • Capitalización y refinanciación de deuda: incentivos legales
    En las últimas reformas de la Ley Concursal 22/2003 se han introducido, con el fin de propiciar la reestructuración de empresas en crisis, incentivos legales a la conversión de deuda en capital, en el marco de los acuerdos preconcursales de refinanciación. El objeto del presente trabajo es analizar estos incentivos, algunos de los cuales son comunes a las distintas modalidades de acuerdos y otros específicos y propios de los acuerdos homologados de refinanciación
    ..., acciones o participaciones de la sociedad deudora, de la totalidad o parte de los créditos que los acreedores en general y en particular los financieros ostenten frente al deudor, como vía ... o por terceros de activos de los deudores, concesión de líneas de crédito «revolving» adicionales, análisis de la situación de los derivados y otros compromisos fuera del balance del ...
  • Por qué el BCH confía en su tarjeta de crédito revolving
  • Jurisprudencia
  • Sentencia nº 628/2015 de TS, Sala 1ª, de lo Civil, 25 de Noviembre de 2015
    NULIDAD CRÉDITO USURARIO. CRÉDITO REVOLVING. El Tribunal Supremo ha anulado el crédito de un banco a un consumidor por considerarlo “usurario” al tener un interés superior al 24,6 por ciento. Según el Tribunal, el interés fijado era de más del doble del interés medio de los créditos cuando se firmó el contrato, y por tanto, lo califica como notablemente superior al normal del dinero, y además, manifiestamente desproporcionado a las circunstancias del caso. En este sentido, no considera justificado un interés tan excesivo por el hecho de que haya un riesgo derivado del alto nivel de impagos anudado a este tipo de operaciones, concedidas de un modo ágil y sin comprobar adecuadamente la capacidad de pago del prestatario. Se estima el recurso de casación.
  • Sentencia de TS, Sala 1ª, de lo Civil, 2 de Octubre de 2001
    RECURSO DE CASACIÓN. JUICIO DE MENOR CUANTÍA. INTERESES DE DEMORA. Se recurre la sentencia que confirma la sentencia de instancia desestimando la demanda. La cuestión litigiosa giraba principalmente en torno a si los intereses del préstamo concedido a los actores por la litigante pasiva en fecha de 10 diciembre de 1991, consistentes en el 17% anual y en el 30% anual en caso de demora, eran o no usurarios. En definitiva, los intereses de demora no tienen la naturaleza jurídica de intereses reales, sino que se califican como de sanción o pena con el objetivo de indemnizar los perjuicios causados por el retraso del deudor en el cumplimiento de sus obligaciones, lo que hace que no se considere si exceden o no del interés normal del dinero, ni cabe configurarlos como leoninos, ni encuadrarlos en la Ley de 23 julio de 1908. Se desestima el recurso.
  • Sentencia nº 406/2012 de TS, Sala 1ª, de lo Civil, 18 de Junio de 2012
    CONTRATO DE PRÉSTAMO. USURA. PROTECCIÓN DE CONSUMIDORES. INTERPRETACIÓN DEL CÓDIGO CIVIL. Los recurrentes solicitan que se dicte sentencia revisando la resolución recurrida y declarando la nulidad de pleno derecho del contrato de préstamo por ser contrario a la ley de represión de la usura y, subsidiariamente, se declare la nulidad de pleno derecho de la cláusula tercera de dicho contrato por ser contraria al apartado 1. a ) y 2 del artículo 10 de la Ley 26/1984, General para la defensa de los consumidores y usuarios. Dicha nulidad se justifica por el propio tenor de la cláusula tercera y su conexión con la cláusula quinta, en donde la expresión "devengo" inducen a error o confusión. Tanto desde el principio de la voluntad real que presidió la formación y celebración del contrato, como de la interpretación sistemática del contrato del artículo 1285, así como particularmente de la interpretación histórica y de la conducta de las partes, 1282 C.C , de la interpretación finalista del contrato en orden a su naturaleza y objeto, 1286 C.C, y de los usos del tráfico como criterio interpretativo, se deduce que los prestatarios conocían perfectamente el alcance o transcendencia económica del contrato de préstamo que celebraron y por, consiguiente, la obligación esencial y natural a este tipo de contrato de pagar intereses desde el momento de la entrega del capital previsto en el mismo. No se hace lugar al recurso de casación.
  • Sentencia nº 331/2013 de AP Barcelona, Sección 16ª, 11 de Junio de 2013
    FJ 2º. - En relación a la abusividad del interés del contrato no cabe sino recordar que en un mercado libre y enormemente competitivo nada impedía ni impide al apelante acudir a cualquiera otra fuente y forma de financiación si el precio y condiciones de esta no le interesara. Precio bien resaltado con números de tamaño amplificado en los impresos...
  • Sentencia nº 213/2013 de AP Barcelona, Sección 13ª, 19 de Abril de 2013
    FJ 2º Las partes se hallan contestes o se consideran suficientemente acteditados, los siguientes hechos básicos: 1) la realidad contrato de 12.5.2003 préstamo personal revolving Mediatis, Banco Sigma por el cual el demandado, titular, podía solicitar disposiciones mediante llamadas telefónicas o mediante tarjeta de crédito emitida por la referida...
  • Sentencia nº 487/2012 de AP A Coruña, Sección 3ª, 11 de Octubre de 2012
    FJ 2º . El recurso de apelación, interpuesto por Don Andrés, se basa en un único motivo, la inobservancia, por la sentencia recurrida, de la Ley de Represión de la Usura de 1908 y el art. 19.4º de la Ley 7/1995, de 23 de marzo, de Crédito al Consumo, que, curiosamente, sí fue aplicado, como acaba de ser expuesto, para sustentar la pertinente mode...
  • STS 628/2015 (Nulidad crédito usurario, Crédito revolving)
    El Tribunal Supremo ha anulado el crédito de un banco a un consumidor por considerarlo “usurario” al tener un interés superior al 24,6 por ciento. Según el Tribunal, el interés fijado era de más del doble del interés medio de los créditos cuando se firmó el contrato, y por tanto, lo califica como notablemente superior al normal del dinero, y además, manifiestamente desproporcionado a las circunstancias del caso. En este sentido, no considera justificado un interés tan excesivo por el hecho de que haya un riesgo derivado del alto nivel de impagos anudado a este tipo de operaciones, concedidas de un modo ágil y sin comprobar adecuadamente la capacidad de pago del prestatario. Se estima el recurso de casación.
    ...Mª Teresa Rodríguez Valls. Escrito por : ACS. Nota:. Usura: carácter usurario de un crédito "revolving" concedido a un consumidor. CASACIÓN Num.: 2341/2013. Ponente Excmo. Sr. D.: Rafael ...
  • Legislación
  • Ley Azcárate de Represión de la Usura (Ley de 23 de julio de 1908)
  • CIRCULAR número 4/2002, de 25 de junio, Entidades de Crédito, sobre estadísticas de los tipos de interés que se aplican a los depósitos y a los créditos frente a los hogares y las sociedades no financieras.
  • Circular 1/2010, de 28 de julio, de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, de información reservada de las entidades que prestan servicios de inversión.
  • La hipoteca flotante
  • Elementos de la hipoteca flotante
Josep Reyner Serrà. El crédito "revolving" y su precio
Los mayores precios del crédito revolving, tanto si está o no asociado a una tarjeta, tienen su causa en las características diferenciadas de este producto y no en una situación de abuso de las entidades sobre sus clientes. Leer artículo
19 Jul 2017
Marta Alemany. De nuevo sobre la sentencia del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015, respecto del interés usurario y los índices estadísticos del BdE en los creditos "revolving"
Existen diferentes productos financieros de crédito al consumo, para financiación de vehículos, préstamos personales, préstamos para financiar bienes distintos de los vehículos, créditos para financiar bienes o líneas de crédito denominadas “revolving”. Leer artículo
10 Abr 2017
«credito revolving» en el mundo